Como fazer um orçamento mensal: passo a passo

Para saber como fazer um orçamento que funcione, pense em cinco números: quanto entra, quanto vai para as contas fixas, quanto costuma ir para as variáveis, quanto você vai guardar e quanto sobra para o dia a dia. Com eles você monta um orçamento mensal em menos de uma hora. Abaixo está o passo a passo, um exemplo com números e os erros que fazem o plano desandar.

O que é um orçamento mensal

Orçamento mensal é o plano do seu dinheiro para os próximos 30 dias: quanto vai entrar, para onde vai cada parte e quanto deve sobrar. Ele é diferente do extrato, que só conta o que já aconteceu.

Um bom orçamento responde a uma pergunta antes de o mês começar: dá para pagar tudo, guardar alguma coisa e ainda viver o mês sem aperto? Se a resposta for não, você descobre a tempo de ajustar.

Como fazer um orçamento em 5 passos

Some a renda líquida do mês. Salário, freelas e outras entradas, já sem os descontos. Se a renda varia, use a de um mês mais fraco.
Liste as contas fixas com o dia de cada uma. Aluguel, condomínio, internet, celular, escola, parcelas e assinaturas.
Calcule as despesas variáveis. Use a média dos últimos três meses de luz, água, mercado, transporte e farmácia.
Decida quanto vai guardar. Trate como uma conta fixa que sai no dia do salário. A referência da regra 50/30/20 é 20% da renda.
Defina o valor do dia a dia. O que sobrar depois dos passos anteriores é o limite para padaria, lazer, delivery e compras.

Exemplo de orçamento mensal com renda de R$ 4.000

Renda líquida: R$ 4.000,00.
Contas fixas: R$ 1.900,00 entre aluguel, condomínio, internet, celular e uma parcela.
Variáveis: R$ 900,00 de mercado, luz, água e transporte.
Guardar: R$ 500,00 para a reserva de emergência.
Dia a dia: R$ 500,00 para lazer, delivery e compras, cerca de R$ 16,00 por dia.
Folga: R$ 200,00 para imprevistos do mês.

Repare que a soma fecha em R$ 4.000,00. Se não fechar no seu caso, o ajuste começa pelas contas fixas e pelo valor do dia a dia, nunca pelo que você guarda primeiro.

Erros comuns ao montar o orçamento

Esquecer as despesas eventuais. IPVA, IPTU e material escolar chegam uma vez por ano. Divida o valor por 12 e separe todo mês.
Colocar o guardar no fim. O que fica para o fim do mês quase nunca sobra.
Usar valores ideais, e não reais. Se o mercado custa R$ 900,00, planejar R$ 500,00 só gera frustração no dia 15.
Ignorar as datas. O total pode fechar e o saldo ainda ficar negativo em alguns dias, se uma conta vencer antes do salário.
Montar e não acompanhar. O orçamento só funciona se você confere durante o mês quanto ainda resta.

Orçamento familiar: como fazer com mais de uma renda

No orçamento familiar, o passo a passo é o mesmo, com um combinado a mais: quanto cada pessoa coloca nas despesas da casa. Há duas formas comuns. Na primeira, cada um entra com o mesmo valor. Na segunda, cada um entra com a mesma porcentagem da própria renda, o que pesa menos para quem ganha menos.

Moradia, contas, mercado e escola saem do caixa comum. Os gastos pessoais de cada um ficam fora dele. Uma revisão rápida por mês, juntos, evita que o combinado vire motivo de briga.

Como montar o orçamento no Meu Pig

No Meu Pig os cinco passos viram três: você cadastra as entradas e as contas com o dia de cada uma, separa quanto quer gastar no dia a dia e acompanha o mês com o botão Gastei. O saldo de cada dia e o que vai sobrar no fim do mês aparecem sozinhos.

Veja o passo a passo em como funciona o Meu Pig e, para os gastos do dia a dia, o controle de gastos.

Perguntas frequentes sobre como fazer um orçamento

Como fazer um orçamento mensal simples?

Anote quanto entra no mês, liste as contas fixas com o dia de cada uma, calcule a média das despesas variáveis e decida quanto vai guardar. O que sobrar vira o limite para os gastos do dia a dia. Com esses cinco números você já tem um orçamento que funciona, sem precisar de nenhuma planilha complicada.

Qual a diferença entre orçamento e controle de gastos?

O orçamento é o plano: quanto você pretende gastar em cada coisa no mês. O controle de gastos é o acompanhamento: quanto de fato saiu e quanto ainda resta. Um sem o outro não funciona, porque o plano sem acompanhamento é esquecido e o acompanhamento sem plano não diz se você passou do limite.

Como fazer um orçamento familiar com mais de uma renda?

Some as rendas que vão para as despesas da casa e combine o que é de todos: moradia, contas, mercado e escola. Decidam juntos quanto cada um coloca, por valor igual ou proporcional à renda, e quanto fica para os gastos pessoais. Revisar o combinado uma vez por mês evita surpresas e discussões.

O que fazer quando o orçamento não fecha?

Comece pelas despesas fixas, porque cada corte nelas vale para todos os meses: planos, assinaturas e dívidas com juros altos. Depois, reduza o valor do dia a dia por um tempo. Se mesmo assim não fechar, o caminho é aumentar a renda ou renegociar contas maiores, como aluguel e financiamentos.

De quanto em quanto tempo devo revisar o orçamento?

Uma olhada rápida por semana, para marcar o que foi pago e ver quanto ainda pode gastar, e uma revisão completa no começo de cada mês. Nessa revisão você ajusta os valores das variáveis, inclui contas novas e confere se está guardando o que planejou para o mês.

Monte o orçamento deste mês hoje

Pegue os cinco números, faça a conta e defina o valor do dia a dia. Depois, acompanhe durante o mês o que já foi pago e quanto ainda resta. Para fazer isso sem planilha, veja como funciona o Meu Pig.