Quanto devo guardar do meu salário? Faça a conta

Quanto devo guardar do meu salário? Uma boa referência é 20% da renda líquida, o que cai na conta depois dos descontos. Mas o valor certo depende do que sobra depois do essencial. Abaixo você faz a conta com os seus números, vê exemplos para diferentes salários e descobre para onde mandar primeiro o dinheiro guardado.

A referência: 20% do salário

A regra 50/30/20 divide a renda líquida do mês em três partes: até 50% para o essencial, até 30% para os desejos e pelo menos 20% para guardar e investir. É daí que vem o número mais citado.

Então, quanto por cento do salário guardar? Pela regra, 20%. Com R$ 3.000,00 de renda, por exemplo, isso dá R$ 600,00 por mês. Para muita gente esse valor ainda não cabe, e tudo bem: a referência mostra a direção, e você chega lá aos poucos.

Como calcular quanto você consegue guardar

Some a renda líquida do mês. Salário, freelas e qualquer outra entrada, já sem os descontos.
Some os gastos essenciais. Aluguel ou prestação, condomínio, luz, água, internet, mercado, transporte, saúde e o mínimo das dívidas.
Veja o que sobra. Renda menos essenciais é o espaço que você tem para desejos e para guardar.
Decida a parte de guardar antes da de gastar. Escolha um percentual dessa sobra e trate como uma conta fixa do mês.

Exemplo: renda de R$ 3.500,00 e essenciais de R$ 2.300,00. Sobram R$ 1.200,00. Guardando metade da sobra, são R$ 600,00 por mês, cerca de 17% da renda. Os outros R$ 600,00 ficam para lazer, restaurante e compras.

Quanto guardar em cada faixa de salário

Os números abaixo são exemplos, para mostrar a ordem de grandeza. O seu valor sai da conta acima.

Renda de R$ 2.000,00. Com o essencial pesando muito, guardar 5% já é um bom começo: R$ 100,00 por mês, ou R$ 1.200,00 em um ano.
Renda de R$ 3.500,00. Guardar entre 10% e 15% costuma caber com ajustes: de R$ 350,00 a R$ 525,00 por mês.
Renda de R$ 6.000,00. Chegar aos 20% da regra é mais viável: R$ 1.200,00 por mês, ou R$ 14.400,00 em um ano.

Para onde vai o dinheiro guardado

Guardar sem um destino deixa o dinheiro fácil de gastar. Uma ordem que funciona para a maioria das pessoas:

Reserva de emergência. Dinheiro para imprevistos, como perda de renda, conserto ou saúde. A referência é juntar alguns meses dos seus gastos essenciais, em uma aplicação de baixo risco que permita resgatar a qualquer dia.
Dívidas caras. Se você usa cheque especial ou rotativo do cartão, quitar costuma render mais do que qualquer aplicação segura.
Metas. Viagem, troca de carro, entrada de um imóvel. Cada meta com um valor e uma data.
Longo prazo. Aposentadoria e independência financeira, com mais tempo para o dinheiro render.

Como guardar todo mês sem depender de força de vontade

Guarde no dia do salário. Transfira assim que o dinheiro entrar, de preferência com uma transferência agendada.
Use uma conta separada. O dinheiro guardado não pode aparecer no mesmo saldo que você usa no dia a dia.
Aumente aos poucos. A cada reajuste ou conta cortada, suba um ponto percentual no que você guarda.
Acompanhe o percentual. Olhar todo mês quanto da renda foi guardado mostra se você está perto da meta.

Erros comuns de quem tenta guardar dinheiro

Guardar só o que sobra. No fim do mês quase nunca sobra. O valor guardado precisa sair primeiro.
Deixar tudo na mesma conta. O dinheiro guardado se mistura com o do dia a dia e acaba gasto sem você perceber.
Começar com um valor que não cabe. Uma meta alta demais faz desistir no segundo mês. Melhor começar pequeno e manter.
Usar a reserva para desejos. A reserva de emergência é para imprevistos. Viagem e compras merecem uma meta própria.

Como acompanhar quanto você guarda no Meu Pig

No Meu Pig os investimentos do mês ficam numa lista própria, com o dia em que você pretende aplicar, e entram na conta da regra 50/30/20. O Planejamento mostra quanto da renda foi para cada parte e quanto falta para chegar aos 20%.

Você também define uma meta e o tamanho da reserva de emergência. O Meu Pig soma o que já foi guardado e mostra, no ritmo dos últimos meses, quando você chega lá.

Perguntas frequentes sobre quanto guardar do salário

Quanto por cento do salário devo guardar?

A referência mais usada é 20% da renda líquida, que vem da regra 50/30/20. Ela serve como direção, não como obrigação. Se hoje não cabe, comece com 5% ou 10% e aumente a cada reajuste ou conta cortada. Guardar todo mês, mesmo pouco, importa mais do que o percentual do começo.

É melhor guardar dinheiro ou pagar dívidas primeiro?

Se a dívida tem juros altos, como cheque especial e rotativo do cartão, quitar costuma vir antes, porque os juros crescem mais rápido do que qualquer rendimento de uma aplicação segura. Ainda assim, vale separar um valor pequeno por mês para imprevistos, para não voltar a usar o crédito caro.

Quanto devo ter de reserva de emergência?

Uma referência comum é o equivalente a seis meses dos gastos essenciais, como moradia, contas, mercado e transporte. Quem tem renda variável ou trabalha por conta própria costuma mirar um valor maior. Comece pelo primeiro mês de gastos e vá aumentando até chegar à meta.

Como guardar dinheiro todo mês sem esquecer?

Faça a transferência no mesmo dia em que o salário cai, de preferência automática, para uma conta ou aplicação separada da conta do dia a dia. Quando o dinheiro guardado sai antes de você começar a gastar, ele deixa de depender da força de vontade no fim do mês.

Quanto guardar ganhando um salário mínimo?

Com a renda muito comprometida com o essencial, o percentual ideal raramente cabe. O caminho é guardar um valor fixo pequeno, como R$ 20 ou R$ 30, revisar contas e assinaturas para liberar mais um pouco e priorizar uma reserva para imprevistos antes de qualquer outro objetivo.

O seu número começa hoje

Faça a conta com a sua renda e os seus gastos essenciais, escolha um valor que caiba e guarde no dia do salário. Depois, aumente aos poucos. Para ver a divisão da renda todo mês, use a regra 50/30/20 no Meu Pig.